证券投资顾问收入高吗(调查746万投顾如何服务218亿投资者)

中国证券投资顾问展业现状调研编者按:在财富管理转型背景下,投顾业务作为机构对接客户的抓手变得愈发重要。近日,证监会酝酿基金投顾业务试点转常规,这标志着全面“买方投顾”时代即将到来。投顾持牌机构与投资顾问是否已做好准备,无疑是行业和监管部门亟待厘清和了解的问题。

为此,证券时报·券商中国对证券投资顾问展业现状进行调查,通过随机抽样方式获得564名投资顾问和36家投顾持牌机构的意见反馈,力求详实展现投资顾问展业全貌以供读者参考。

中国证券市场的投资顾问群体,随着资本市场的改革和人们证券投资比重的增加而不断发展壮大。

最新数据显示,74570位投资顾问人员服务于21755.58万人投资者。投资顾问群体的投资建议,不仅直接影响着广大投资者的投资操作,也深度影响着股票和理财市场的整体走向。

财富管理转型时代,投顾业务被机构日益重视,投顾群体不仅数量得到了较大幅度的扩充,学历和从业经历也都在大大提升,但在互联网金融的冲击下,证券投顾在开展业务过程中,也面临着一系列的难题:

如投资顾问超负荷覆盖庞大的客户群体下,对客户的了解无法深入,精细化服务也无从谈起;

再比如投资顾问因为行业定位不清晰,投顾在专业素养的提升、机构对投顾业务的考核方面也存在诸多问题。

这一切,都成为投顾业务进一步发展过程中亟需克服的难题。

人均服务2900人超负荷

中国证券市场上,自从投资顾问群体出现,就一直存在投资顾问服务客户数过多的难题。

在此次随机抽样调查中,投资顾问人员在回答服务投资者数量区间时,56.12%都选择了500人以上;选择服务投资者人数100人以下的占比才8.16%。

上述调查问卷的答案和理论上计算的数据也完全吻合。中证协数据显示,截至6月10日,中国证券市场的投资顾问群体数量已达74570人;中国结算数据显示,截至6月10日,A股投资者人数为21755.58万人。也就是说,理论上计算,一位投资顾问要服务2917位A股投资者。

此数据相较于2015年年底的1:3051虽有所下降,但依然很多。2015年年底,证券时报·券商中国对证券投资顾问进行了一次摸底调研。彼时,全部证券投资顾问人数才31898人,A股市场投资者数量9759.07万,平均下来一位投资顾问服务的投资者数量为3051人。

“肯定服务不过来,抛开资产规模暂且不说,一位投顾个人觉得最多服务50位投资者,已经达到极限了。”华南某上市券商投顾业务负责人说,超过这个数,投资顾问根本做不到精准,更谈不上对所服务的投资者进行深入而详细的了解。

上述券商投顾业务负责人的话也得到了问卷调查的佐证。在回答“您认为您或所在的团队是否真正了解客户吗”这个问题时,66.13%参与调查的投资顾问人员回答是“了解一般”,有4.79%的投资顾问人员直接回答了“完全不了解”。

而在实际展业中,证券时报·券商中国随便问询了周边一些进行股票投资的个人投资者(股票资产都在50万以上),他们对券商提供的投资顾问服务满意度都不甚高,表达最多的就是逢年过节提示下休市,再就是每日新股申购,偶尔会通过微信等平台发送一些盘前、盘中或盘后点评,和投顾处成朋友的寥寥无几。

“肯定不会对我很了解呀,他最多就是知道我的持仓,我的证券账户资金而已,对我个人和家庭完全不了解。”一位投资者朋友说,充其量就是通过定期发过来的适当性问卷调查对他有些朦胧的了解。

超九成投顾学历在本科及以上

随着证券行业这些年的发展,尤其是对人才要求的加严,投资顾问队伍学历也明显提升。与此同时,投顾队伍的年龄和从业经历也在提升。

问卷调查数据显示,564位参与随机抽样调查的投资顾问中,大学本科学历的投资顾问有445位,占比达78.9%;研究生学历的投资顾问94位,占比为16.67%;博士研究生及以上学历的投顾有1位,占比0.18%。三者合计占比高达95.75%,显示出我国证券市场上,投资顾问群体高学历倾向明显。

与学历对应的,投资顾问的年龄也在攀升。564位填写问卷的投资顾问中,167人年龄在35-40岁,占比29.61%;148人年龄在30-35岁,占比26.24%;89人年龄在40-45岁,占比15.78%;30岁以下的72人,占比12.77%。显示出我国证券市场投资顾问主要都集中在30-45岁这个阶段,也正是投资顾问无论工作激情、专业能力和服务心态最佳的年龄阶段。

证券投资顾问收入高吗(调查746万投顾如何服务218亿投资者)

与7年前相比,投顾年龄结构已发生了很大的变化。2015年年底的调查问卷结果显示,彼时高达52%的投资顾问年龄处于30-40周岁之间,处于25-30周岁之间和大于 40周岁的投资顾问人数合计高达44%。

同时,投资顾问的从业经历也日趋丰富。参与随机抽样调研的投资顾问中,拥有10-15年从业经历的人数最多,达到了130人的,占比23.05%;其次是拥有5-8年的从业经历,有103人,占比18.26%;第三多群体是拥有15年以上的投顾有91人,占比16.13%。其他从业经历的为1年以下5.32%、1-3年14.01%、3-5年11.7%、8-10年11.52%。

上述数据和2015年年底相比,已然发生了翻天覆地的变化。彼时,证券时报·券商中国的调研结果是:拥有相关投资从业经历5年的人数占45%,4年的占9%,3年的占17%,2年的占11%,1年的占15%。

业内人士分析,投资顾问从业经历的变化,原因是多方面的,一是证券行业发展日益成熟,从业者整体人数在增加,从业经历丰富的投资顾问人群自然也会随之增加;二是这些年证券经纪人转型,大部分证券经纪人最终要么转投资顾问了,要么转营销人员了;三是从监管到机构,这些年对投资顾问业务的重视,也吸引了很多证券营销人员、分析师等转去做投资顾问了。

精细化投顾服务任重道远

抽样调查中,564名投资顾问在回答所服务的客户资产规模时,25.89%选择了1-3亿,17.38%选择了1亿以下,14.36%选择了3-5亿,9.04%选择了不知道,7.8%选择了5-8亿,6.03%选择了10-15亿,5.67%选择了20-50亿,5.5%选择50亿以上,5.14%选了8-10亿元,3.19%选择了15-20亿。

对应的,在回答“您认为您目前所服务的客户资产情况”时,竟有50.35%选择适中、42.55%选择偏少、仅有5.32%和1.77%的投资顾问选择偏多或大大超出自己的能力圈。

有券商投顾业务分析人士表示,从上述两个问卷调查回答情况来看,投资顾问在服务客户资产规模上,对自身的能力认知非常自信,但又不想客群过多,都希望服务单一资产规模较大的高净值客群,而目前A股投资者绝大多数又是散户。

“我们目前服务的客群,资产规模至少要在30万及以上,30万以下的目前基本没有投顾覆盖。”某央企旗下券商投顾业务负责人透露,客户全部覆盖目前不可能,距离真正的精细化服务也还有很长的路。

这一点,从目前投资顾问平时对客户服务的方式、频率和内容也略见一斑。调查显示,当下投资顾问服务客户最多的方式是“一对一微信”,占比高达84.93%;其次是电话,占比高达81.56%;第三是见面,占比67.38%;第四的是“微信群或QQ群”,占比也有45.21%;还有3.01%的投资顾问选邮件进行服务,其他服务方式填写的还有机构平台短信、报告会、文字直播、小范围线下交流等。

在投资顾问与客户互动频率上,29.61%选择了随时,23.23%选择了一个月两三次,19.86%选择了一周两三次,13.3%的选择了“有事联系,没事不联系”,8.33%的选择了“一个季度两三次”,1.42%的选择了“一年两三次”,仅4.08%的投资顾问选择了“一天一次”。

而投资顾问平时对客户提供的服务内容,83.87%都选择有提供投资建议,78.19%选择有金融产品销售,77.48%选择有提供产品配置建议,44.68%选择有融资融券、场外期权等,23.05%选择有提供子女教育、养老、财富传承等综合性建议,选择其他而填写的有健康服务、期货、期权等。

正如一位拥有15年投资经历的投资顾问在后台留言,目前投资顾问展业,更多的是当成一份工作,并未真正或完全激发自身的主观能动性,而真正要想激励投资顾问那必须要让他们的付出和收入成正比,比如把投顾的绩效和创收、客户的增值结合起来考核。

责编:战术恒

校对:廖胜超

发布于 2023-07-06 18:07:08
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